如何治疗白癜风呢 http://m.39.net/news/a_6185455.html经常听人抱怨说，每个月花这么多钱交社保，但是感觉没什么用呀？医保卡里面的钱很少用，最多就是到医保定点药店买买药，或者直接扔给家人们刷刷刷，住院也报销不了多少钱。
然而另拨人则认为，交社保太重要了，住院的时候能够报销绝大部分的费用。是这样吗？
到底花了这么多钱交社保，医疗费用能够报销多少？哪些可以报？哪些不可以报？自掏腰包又是多少呢？
先搞清楚几个基础概念：起付线、报销限额、报销范围、报销金额
1、起付线：就是医疗费用达到一定的金额，超过部分才给报销。
注意：医院的等级越高，医保住院报销的起付线越高。
举个例子：小张是一名职工，6医院住院共花费医疗费用元，根据起付线标准，那么全部需要自己买单；如果花费了元，那么超出的元就可以按照规定报销。
2、报销限额：就是一年最多可以报销的金额，超出部分不给报销。
每个省份的报销限额不同，以广州职工医保为例，最高报销限额是上年度市社平工资的6倍，如：年最高限额大概53万。
3、报销范围：除了有起付线和报销上线外，还要求在医保规定的“三类目录”范围内（药品目录、诊疗项目和医疗服务设施），才可以报销。超出医保规定的报销范围，则需要自费。
（一）只有1.28%药品在医保报销目录内，不需完全自费
药监总局公示可售目录是种，其中进口药种，医保目录是种（西药个，中成药个。其中西药甲类药种，中成药甲类药品种，其余为乙类药品），医保可报销药品只占/=1.28%，超过98%的药品是自费的。
（二）即使在医保报销目录内，仍需自费10-50%不等
·诊疗设备及医用材料类
像CT、核磁共振MRI、心脏及血管造影X线机等大型医疗设备，属检查项目的自付30%、属治疗项目的自付20%；
安装各种人造器官和体内置放材料(如：心脏起搏器、人工关节、人工晶体、人工喉、人工股骨头、工人心脏瓣膜、血管支架等)，个人自费50%。
·治疗项目类
像肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植自付30%，心脏搭桥术、心导管球囊扩张术、心支架成形术及各种介入治疗项目自付20%，等等。
（三）完全属于自费的诊疗项目
1）服务项目类：挂号费、出诊费、门诊费、检查治疗费等；
2）治疗项目类：各类器官或组织移植的器官或组织源，相关器官或组织移植费等；
3）诊疗设备及医用材料类：各种自用的保健、检查和治疗器械等；
4）社保目录外的药品：如进口特效药等；
5）其他。
职工医保看起来报销上限不低（城乡医保报销上线较低），但真正能够纳入到医保目录范围内完全报销的费用并没有想象中多！
4、报销金额：最终可以报销多少钱？
1）是住院的起付线，起付线以下需要自己负担。
2）是住院的封顶线，起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线，封顶线以上的部分同样要自己负担。
3）是自付部分，起付线以上，封顶线以下部分是不是都可以报呢？不是的，因为社保一般都规定了10%-20%的自付比例。
4）是自费部分，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自己承担。
报销金额=（治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用）×报销比例
举个例子：刘先生，年8月份住院共花费69万元，医院职工医保的起付线是元，医保目录范围外共花费38.6万元，报销比例80%，假设最高封顶线是53万，那么报销金额=（69万-元起付线-38.6万报销范围外费用）×80%报销比例=24.19万，由于报销金额没有超过最高封顶线53万，符合报销范围，因此最终自掏腰包的钱是69万-21.19万=44.80万。
能在公司交社保的尽量选择在公司交，不要轻易断掉。如果没有职工医保，也可以在户口所在地缴纳城乡医保，否则就是在裸奔，69万全部医疗费用都要自己承担。
5、有了医保，还需要商业保险吗？
之前很多朋友问，我已经买了社保，还需要商业保险吗？很多人不知道，社保只是一种基础保障，需要自费的部分大多在50%-80%之间。
社保属于报销制，根据实际花费事后按照比例报销，另外如社保外诊疗项目和材料、进口特效药、护理费、营养费、康复费和收入损失费等都不在报销范围内。
而重疾险属于给付型，按照购买的额度赔付，只要额度充足，不仅能治病，还能用于后续的康复治疗，甚至覆盖今后收入中断的各项生活开支。
举个例子：隔壁村老王买了一份万重疾险，一年后确诊癌症，保险公司赔了万。老王拿着钱，想去哪治都可以，治好后安心在家养着，手里有钱也不着急出去工作，覆盖了各项康复费用和家庭生活开支，没有给家人带来任何的经济负担。
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邱香香
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